Według Narodowego Banku Polskiego, wśród większości obywateli Polski królują karty debetowe, jako preferowana karta płatnicza. Ponad 80 procent wszystkich kart płatniczych znajdujących się w obiegu to karty debetowe, na drugim miejscu znajdują się karty kredytowe. Choć na pierwszy rzut oka te karty mogą wydawać się podobne, ich posiadacze mogą korzystać z nieco odmiennych opcji płatności. Co zatem wyróżnia te produkty? Czy posiadanie karty kredytowej nadal jest korzystne?
Czym jest karta debetowa?
Decydując się na otwarcie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, zwanego potocznie ROR, będziesz miał możliwość powiązania karty płatniczej ze swoim kontem. Posiadając kartę debetową zyskujesz wygodę dokonywania zakupów w sklepach stacjonarnych, bez konieczności wcześniejszego wypłacania gotówki z bankomatu. Wystarczy zbliżyć kartę do terminala, a w ciągu kilku sekund transakcja zostanie sfinalizowana, a środki zostaną pobrane z Twojego konta i zaksięgowane na koncie sprzedawcy. Alternatywnie możesz zdecydować się na wirtualną kartę debetową, z której możesz wygodnie korzystać za pośrednictwem smartfona lub specjalistycznego zegarka. Być może zastanawiasz się, co odróżnia tradycyjną kartę debetową od jej wirtualnego odpowiednika?
Konwencjonalna karta debetowa, materialny przedmiot wykonany z plastiku, na którym widnieje zarówno nazwa banku, jak i Twoja, kontrastuje ze swoim wirtualnym odpowiednikiem. W przeciwieństwie do swojego fizycznego odpowiednika, karta wirtualna nie ma materialnego charakteru i zamiast tego składa się wyłącznie z numeru i daty ważności. Dostępna wyłącznie za pośrednictwem smartfonów lub smartwatchów, ta metoda płatności zyskuje na popularności, pomimo pozornie niematerialnego charakteru. Jest to nie tylko bezpieczna opcja, ale także zgodna z praktykami przyjaznymi dla środowiska.
W obu przypadkach kartą można dokonywać transakcji wyłącznie do wysokości środków zgromadzonych na koncie. Jak to się przekłada na praktykę? Załóżmy, że masz na koncie 5000 zł; możesz dokonywać zakupów za pomocą karty debetowej wyłącznie do tej kwoty. Jeśli transakcja przekroczy ten limit, choćby o jeden cent, płatność zostanie odrzucona. Ta sama zasada dotyczy całkowitego wykorzystania dostępnych środków. Jeśli saldo Twojego konta wynosi 0 zł, korzystanie z karty nie będzie możliwe do czasu uzupełnienia konta. W takiej sytuacji kartą można posługiwać się wyłącznie w celu wpłaty środków w bankomacie.
Czym jest karta kredytowa?
Karta kredytowa, pomimo podobieństwa do karty debetowej, jest całkowicie odrębnym produktem finansowym. Choć można jej używać w taki sam sposób jak karty debetowej, umożliwiając transakcje bezgotówkowe, zasadnicza różnica polega na tym, że nie korzysta się ze środków własnych, a tych udostępnionych przez bank. Jak to działa? Aby zostać posiadaczem karty kredytowej, należy najpierw wypełnić wniosek i złożyć go w wybranym przez siebie banku. Może to być ten sam bank, w którym prowadzisz rachunki oszczędnościowe i rozliczeniowe, lub dowolna inna instytucja. Jednak samo złożenie wniosku nie gwarantuje zatwierdzenia, ponieważ karta kredytowa zasadniczo pełni funkcję pożyczki. Aby się zakwalifikować, należy zatem spełnić określone kryteria. Wymagania te w dużej mierze zależą od pożądanego limitu kredytowego. Bank oceni Twoją zdolność kredytową na podstawie dostarczonych przez Ciebie dokumentów.
Z drugiej strony zdolność kredytowa odnosi się do zdolności do terminowej spłaty pożyczki. Ta ocena ma miejsce zawsze, gdy szukasz różnych form zobowiązań finansowych, takich jak pożyczki, pożyczki ratalne online, chwilówki i inne. Przeglądając Twoją dokumentację dotyczącą dochodów i zatrudnienia, a także sprawdzając bazy kredytowe, bank określi Twój limit kredytowy i wyda kartę kredytową dostosowaną do Twojej konkretnej sytuacji finansowej.
Są pewne aspekty, w których korzystanie z karty jest wolne od jakichkolwiek opłat. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli dokonujesz transakcji przy użyciu karty kredytowej, masz około 60 dni na zwrot wykorzystanej kwoty. Jeśli uregulujesz całą kwotę w tym terminie, nie zostaną poniesione żadne wydatki. Dopiero po upływie terminu spłaty bank rozpocznie naliczanie odsetek. Dlatego tak ważne jest efektywne zarządzanie budżetem domowym, co pozwoli na utrzymanie stałych spłat. Więcej informacji na temat budżetowania domowego i zarządzania finansami można znaleźć na stronie everlike.pl.
Różnice między kartą kredytową a kartą debetową
Z punktu widzenia konsumenta podstawowe rozróżnienie polega na źródle środków dostępnych na każdej karcie. Osoba posiadająca kartę debetową ogranicza się do korzystania z własnych środków, np. tych zarobionych w ramach zatrudnienia. I odwrotnie, posiadacz karty kredytowej ma możliwość korzystania ze środków banku do ustalonego limitu.
Istotna różnica między tymi dwoma typami kart polega na sposobie obsługi spłaty. Jeśli na Twojej karcie debetowej wyczerpią się środki, będziesz musiał ręcznie uzupełnić konto lub poczekać na przelew, na przykład od pracodawcy, zanim będziesz mógł ponownie skorzystać z karty. Z kolei w przypadku karty kredytowej należy pamiętać o dotrzymaniu terminu spłaty, aby uniknąć ponoszenia dodatkowych opłat za każdy dzień zwłoki. Co więcej, spłata karty kredytowej nie następuje automatycznie; Twoim obowiązkiem jest dotrzymywanie terminów. Warto zaznaczyć, że banki zarabiają odsetki dopiero po upływie określonego czasu, np. 60 dni, co oznacza, że nie przejmują się Twoimi regularnymi spłatami.
Osoby posiadające rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz kartę debetową mają możliwość ubiegania się o kredyt odnawialny w swoim banku. Po zatwierdzeniu karta debetowa działa podobnie do karty kredytowej. Uzyskanie kredytu odnawialnego jest na ogół mniej trudne w porównaniu z uzyskaniem karty kredytowej. Bank, w którym prowadzony jest Twój rachunek bieżący, ma stały dostęp do historii operacji na Twoim koncie. W związku z tym zazwyczaj nie ma potrzeby przedstawiania dodatkowej dokumentacji, takiej jak zaświadczenie o zarobkach pracodawcy. Limit kredytu jest dostosowany do Twojej zdolności kredytowej. W przypadku przyznania Ci kredytu odnawialnego, będzie on spłacany w pierwszej kolejności po wpłaceniu środków na Twoje konto. Proces ten różni się całkowicie od procesu karty kredytowej.
Korzystając zarówno z karty debetowej, jak i kredytowej, masz możliwość wygodnego dokonywania płatności za towary i usługi zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Dodatkowo obie karty umożliwiają wypłatę środków z bankomatów. Należy jednak pamiętać, że opłaty związane z wypłatą gotówki z karty kredytowej w bankomacie są znacznie wyższe, co czyni tę opcję mniej atrakcyjną. Niezaprzeczalnie korzystanie z transakcji bezgotówkowych poprzez skorzystanie z „pożyczki” jest korzystniejsze, gdyż pozwala uniknąć nałożenia wygórowanych opłat.
Karta debetowa jest ściśle powiązana z kontem bankowym i stanowi jego rozszerzenie, a nie samodzielny produkt, taki jak karta kredytowa. W przeciwieństwie do kart kredytowych, które wymagają osobnego rachunku do spłaty kredytu, posiadacze kart debetowych mają bezpośredni dostęp do środków na swoim rachunku bankowym. Jeśli zdecydujesz się anulować swoją kartę kredytową, Twoje konto również zostanie automatycznie zamknięte.
Podsumowanie
Rosnąca popularność płatności bezgotówkowych jest trendem utrzymującym się od wielu lat. Na preferencje konsumentów prawdopodobnie wpływa dostępność różnorodnych opcji płatności bezgotówkowych, a także wzrost sprzedaży online. Ponadto coraz większa liczba osób łączy swoje karty z wirtualnymi portfelami, eliminując potrzebę posiadania kart fizycznych.
W ostatnich latach pojawiła się nowa oferta zwana płatnościami odroczonymi, która działa w sposób podobny do kart kredytowych. Dzięki tej opcji osoby fizyczne mogą dokonać zakupów i zdecydować się na płatność w późniejszym terminie, na przykład 30, a nawet 45 dni po transakcji. Odsetki zostaną naliczone dopiero po upływie wyznaczonego terminu. Czas pokaże, czy w wyniku tego rozwoju karty kredytowe zostaną wyparte, a odpowiedź da nam czas.
Może Cię zainteresować:
? jak zrobić screena na laptopie
? karta wirtualna
? jak zarabiać na bukmacherce
